相続対策を考える際、現金か不動産のどちらを相続するかは重要な決定事項です。
節税の観点からは不動産の相続が有利ですが、現金と不動産それぞれにメリットとデメリットがあるため、把握しておくことが大切です。
この記事では、現金と不動産の相続について、それぞれの利点と欠点を解説していきます。
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相続するなら現金より不動産が得！
結論として、不動産を相続することは、現金よりも節税の面で有利です。
これは、不動産の評価額が通常、その時価の70％程度とされるためです。
つまり、時価よりも低い評価額で相続税を計算することができます。
さらに、不動産を賃貸物件として相続する場合、一定の条件を満たせばさらに評価額が減額されます。
この評価額の減額により、相続税の負担が大幅に軽減されるのです。
またこの場合は、不動産には賃貸収入というメリットもあり、将来的な収益を見込むこともできるでしょう。
このように、不動産の相続は節税効果が高く、将来的な収益も期待できるため、多くの方にとって有利な選択だといえます。
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現金のまま相続するメリット・デメリット
現金のまま相続することには、いくつかのメリットとデメリットがあります。
まず、現金相続の大きなメリットは、分割が容易であることです。
不動産は分割が困難ですが、現金ならば相続人同士での遺産分割協議がスムーズに進みやすく、分割方法で揉めることが少なくなります。
また、現金はそのまま使用できるため、相続人がすぐに必要な資金を確保できる点も利点です。
しかし、現金相続には節税効果がほとんどありません。
現金のまま相続すると、全額がそのまま相続税の対象となるため、税負担が大きくなる可能性があります。
また、現金は運用しない限り増えることがないため、将来的な資産形成には向いていないでしょう。
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不動産相続のメリット・デメリット
まず、不動産を相続する際の大きなメリットは、先述したように節税効果が高いことです。
とくに、賃貸物件を相続する場合、小規模宅地等の特例を利用することで、大幅な評価額の減額が可能です。
一方で、不動産相続には維持管理費用がかかるため、経済的な負担が発生する点はデメリットでしょう。
さらに、不動産を複数の相続人で分割する場合、分割方法で揉めることがあります。
なぜなら、現金は1円単位で分割できますが、不動産は物理的に分割することが難しいからです。
このように、不動産相続は節税効果と収益が期待できる反面、維持管理や相続人同士での調整が必要でしょう。
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まとめ
不動産相続は、評価額が時価の70％程度とされるため、節税効果が高いです。
現金相続は分割が容易で、使用も簡単だというメリットがある反面、節税効果は低いデメリットもあります。
一方、不動産相続は節税効果が高いメリットがありますが、維持管理費がかかることや、遺産分割の方法でもめる可能性があります。
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